Forbrukslån kalkulator / lånekalkulator
Hvorfor bruke en forbrukslån kalkulator?
Markedet for lån uten sikkerhet som forbrukslån, smålån, mikrolån og såkalte smslån har stor konkurranse. For deg som lånetager vil det derfor være mange penger å spare på å sammenligne lån med en forbrukslån kalkulator. Bruker du en forbrukslån kalkulator kan du enkelt finne billigste forbrukslån
Hva er et forbrukslån?
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det betyr at du som låntaker ikke trenger å gi banken sikkerhet i eiendeler eller kjøpsobjektet for å få lånet. Banken har deg som sikkerhet for lånet. Det betyr at banken går på deg om du ikke betaler i motsetning til panteobjektet som ville blitt tvangssolgt, om du hadde gitt banken pant i en ting.
Forbrukslån er et veldig fleksibelt lån. Siden banken ikke krever noen form for sikkerhet kan du i teorien bruke pengene på akkurat det du vil. Det trenger ikke nødvendigvis være så veldig smart å bruke pengene til hva du vil. Siden ikke banken tar pant i et objekt så bryr de seg ikke med hva du bruker pengene på.
Hva brukes forbrukslån til?
Det finnes nesten ingen grenser for hva et forbrukslån kan brukes på. Da bankene ikke stiller krav til bruksområdet kan du for så vidt gi bort pengene, om du har lyst. Når det er sagt må du fortsatt betale tilbake lånet. Sånn sett er det kanskje ikke det mest spennende å bruke år på å betale tilbake penger du ga bort.
Den største gruppen låntakere bruker sine forbrukslån på refinansiering av dyrere gjeld. Personene tar da opp ny gjeld til en lavere rente enn den eksisterende gjelden og bruker den billigere til å betale ned den dyrere gjelden. Låntakerne får ikke noe mer gjeld, men reduserer kostnaden på eksisterende gjeld med noen pennestrøk. Typisk gjeld som blir refinansiert med forbrukslån er kredittkortgjeld. Kredittkortgjeld er dyrt og det er lett å dra på seg mye gjeld man plutselig ikke klarer å betale tilbake. Da ender man ofte opp med å betale renter på kredittkortet uten at man får betalt avdrag fordi man rett og slett ikke har råd.
En annen stor gruppe forbrukslåntakere bruker lånet på oppussing hjemme. Det er ingen dum ide å legge penger i stedet man bor. For de aller fleste av oss er kjøp av bolig vår største investering. De fleste byer har høye boligpriser i Norge. Det er derfor ikke uvanlig at folk i 20-årene bruker flere millioner kroner på et sted å bo. Eller at man bruker 5-10 millioner på et sted å bo når man kommer seg i 30-årene. Bruk av penger til oppussing hjemme gir økt trivsel og i de fleste situasjoner så øker det også verdien av boligen din.
Flere og flere liker å bruke penger på dyre ferier. En ting er å dra på ferie til Syden på billige billetter for å slappe av i varmen. Dyre ferier til mer eksotiske strøk med flotte hoteller og førsteklasse billetter er en økende trend blant nordmenn. Vi liker å flotte oss, men ikke alle har råd til det. Derfor tar flere og flere opp lån for å fortsatt kunne kose seg etter ønske.
Når du starter en bedrift krever det kapital. Du kan ta opp et forbrukslån til en fornuftig rente og skyte dette inn som egenkapital i bedriften. På denne måten får du startkapital og kan sette ideen ut i livet. Du kan få en veldig god avkastning på et slikt lån om du får litt oppmerksomhet rundt bedriften din.
Bolig er som nevnt den største investeringen for de fleste av oss. Eie av bolig er også viktig for å minske gapet mellom fattig og rik i Norge. Eier du ikke bolig opparbeider du deg mindre formue om du eier bolig. De av oss som eier bolig sparer automatisk penger ved at de betaler ned på huslånet hver måned samtidig som de tjener penger ved å være med på prisstigningen som skjer over tid.
Det er vanskelig å komme seg inn på boligmarkedet da du, som kjøper, må ha 15% av kjøpesummen i kontanter når du kjøper. Banken låner nokså villig opp til 85% av kjøpesummen om du har god økonomi og 15% av kjøpesummen selv. Ser du på en leilighet til 3 millioner kroner må du altså ha 450.000 kroner selv. Det er det ikke så mange som har spart opp. Forbrukslånet er derfor redningen for mange. Søk på et forbrukslån til 450.000 kroner og bruk dette som egenkapital ved kjøp av din leilighet. Det koster deg litt mer til du har nedbetalt forbrukslånet, men alternativet er at du betaler leie i mange år samtidig som du sparer opp litt på siden av for å legge til side egenkapitalen.
Det er som vist mange gode grunner for å ta opp et forbrukslån. Det finnes dessverre også mange mindre gode grunner og rett og slett sløsing av lånte penger. Husk at alle lån må betales tilbake.
Hvorfor bruke en
Hvem bruker en forbrukslån kalkulator?
Det finnes mange myter om hvem som tar opp forbrukslån. Mange tror at de yngste tar opp mest lån. Det stemmer ikke. Statistikken viser at de som tar opp mest lån og er mest aktive er mye eldre enn det man skulle tro. Oversikten viser at aldersgruppen 40 år til 49 år utgjør over 30% av andelen personer som tar opp forbrukslån i Norge, mens den yngste andelen er under 10 år. Den nest største andelen av låntakere er 50 år til 59 år. Denne gruppen utgjør over 25% av alle låntakere. Gruppen over 60 år, altså norske pensjonister, representerer rett under 20% av statistikken. Vi ser dermed at gruppen 40 og oppover utgjør over 70% av andelen låntakere. Dette skiller seg veldig fra den myten om at yngre låner seg til problemer og ikke viser ansvar, om opptak av forbrukslån er en slik indikator.
Ser vi på den yngre garde så er aldersgruppen 30 år til 39 år representert med rett over 20% av låntakerne, mens den yngste gruppen, som pekt på over, kun står for opptak av 7% av alle forbrukslån i Norge. Det er med andre ord en stor forskjell på det man tror og det som er virkelighet. Felles for mange er at de velger å bruke en forbrukslånkalkulator for å få best villkår og billigst rente når de søker.
Hvem kan ta opp et forbrukslån?
Folk i alle aldre tar opp forbrukslån. Eldre personer tar opp mer, og oftere, forbrukslån enn yngre personer. Dette i seg selv er ikke noen overraskelse da eldre personer har bedre økonomi enn yngre og derfor kan lettere få lån. Når det er sagt så er det krav til hvem som kan få lån og hvem som ikke kan få lån. Kravene varierer litt fra bank til bank.
Enhver bank krever at søkerne oppfyller en minste alder. Minstealderen for inngåelse av juridisk bindende kontrakter er 18 år i Norge. Ingen banker låner penger til umyndige personer. Minstealderen for opptak er lån er derfor alltid 18 år. Flere og flere banker krever at personer er eldre enn 18 år i håp om å tiltrekke seg mer solide søkere. Eldre personer har vanligvis høyere lønn som betyr at søkerne har mulighet til å ta opp større lån og samtidig betjene disse lånene.
De fleste banker krever også at låntakerne har en fast inntekt på et spesifikt beløp. Smålån og mikrolån har ikke nødvendigvis et inntektskrav. Slike banker låner ut såpass små beløp at de forventer at du kan betale tilbake lånet så lenge du består kredittsjekken bankene gjør av deg. Bankene praktiserer inntektskravet forskjellig. Noen banker krever en inntekt på 200.000 kroner per år mens andre krever 120.000 kroner per år. Vi har også sett eksempler på at banker krever en fast inntekt uten at det trenger å være over et visst beløp. De fleste med fast inntekt tjener over 120.000 kroner, om man ikke jobber fast deltid ved siden av studier eller andre ulønnede aktiviteter.
De aller fleste banker opprettholder ganske strengt kravet om at søkerne ikke må ha noen betalingsanmerkninger eller åpne inkassosaker. Det er veldig forståelig da det er en stor risiko å låne penger til noen som sliter med å betale regningene sine. Et par banker i Norge spesialiserer seg på å hjelpe folk i gjeldskrisa ut av betalingsanmerkninger og inkassosaker, men her får du kun hjelp om du har fast eiendom som banken kan ta pant i. Du får da et huslån med en mye høyere rente enn du vanligvis har på hus mot at huset lånes opp mer enn 85% slik at du kan bruke overskytende lån til å betale ned gammel gjeld.
Statsborgerskap eller bevis på oppholdstillatelse er et krav fra de aller fleste banker. Kravet utformes ofte som et krav om norsk statsborgerskap eller at man som søker har vært boende i Norge i over 2 eller 3 år. Lengden på bokravet avhenger av den spesifikke banken. I denne sammenhengen er det noen banker som spesifikt skriver at de krever fast adresse. Bankbokser og lignende er det få, til ingen, banker som tolererer uten at det skrives på deres hjemmesider.
Når bør jeg ta opp et forbrukslån?
Vi står alle over valg her i livet som har en økonomisk komponent eller dukker opp på grunn av en økonomisk grunn. Verden styres av penger hvor det å leve i verden avhenger av penger. Du kan gjøre mer, for deg selv eller andre, om du har mer penger enn om du har mindre penger. Lån er en måte å tilegne seg mer kontanter der og da, men det gir deg ikke noe større formue. Penger som lånes må betales tilbake. Sånn sett tilegner du deg penger nå mot en kostnad som totalt sett er høyere når du betaler tilbake lånet til avtalt tidspunkt.
Når du ser på opptak av lån er det viktig at du tenker igjennom hvorfor du ser på lån og hva du skal bruke det til. Spørsmålet mange stiller om forbrukslån er når de bør ta opp et forbrukslån. Den beste grunnen til å ta opp et forbrukslån er ved behov. Utfordringen blir da å identifisere ditt behov og ta opp forbrukslån som en del av løsningen til dette behovet. Refinansiering er et godt eksempel på bruk av forbrukslån som en løsning til et behov om å redusere kostnader. Du kan enkelt og raskt redusere dine lånkostander ved å ta opp et billigere forbrukslån for å betale ned eksisterende og dyrere gjeld.
Bruk forbrukslån kalkulator før du søker
Hva bør jeg gjøre før jeg søker?
- De viktigste beslutningene tas før du søker på et lån. Når du er i søknadsprosessen og du får svar om at du har fått innvilget et lån kan det være veldig fristende å takke ja uten å regne deg frem til lånes konsekvens på din privatøkonomi. Det er nettopp derfor budsjettering før du søker på lån er viktig.
- Du kan lage et budsjett på forskjellige måter. Noen er mer kompliserte enn andre. Et Excel regneark kan være et fint verktøy for å sette opp et budsjett. Du kan også helt fint sette opp et budsjett med pen og papir. Det viktigste er at du tar deg god tid og at du er nøyaktig. Regner du feil eller budsjetterer for unøyaktig mister budsjettet mye av sin verdi. Budsjettets rolle er for å vise deg om du bør eller ikke bør ta opp lånet.
- Når du tar opp et forbrukslån kan du bruke lånet på forskjellige ting. Et bruksområde er personlig forbruk, gaver og andre mer gøyale formål. Alternativt til dette er refinansiering, som betyr at du tar opp et nytt lån og bruker pengene på å nedbetale gammel og dyrere gjeld. Smålån, kredittkort og annet dyrere gjeld er klassiske gjeldstyper for refinansiering. Refinansiering er nok den mest produktive måten å bruke et forbrukslån fordi du kan redusere dine kostnader på veldig kort tid. Når du reduserer dine kostnader vil du se at det åpner seg mer økonomisk spillerom i ditt budsjett.
- Det er viktig å huske at det er en stor forskjell for din privatøkonomi å ta opp et nytt lån og refinansiere allerede eksisterende gjeld. Når du tar opp et nytt lån vil din privatøkonomi strammes og du binder opp mer av din månedlige inntekt, mens en refinansiering åpner opp og frigjør mer av din månedlige inntekt. På denne måten har de motsatt resultat.
- Bruk alltid en forbrukslån kalkulator så du kan sammenligne lån.
Hva er en lånekalkulator?
Det finnes mange tilbud på nett for deg som ønsker å få litt mer ut av din økonomi og samtidig få en bedre oversikt over hva slags lån og til hva slags pris disse lånene kan være. De aller fleste banker og låneformidlere har en kalkulator på sin første side.
En lånekalkulator er et instrument for deg til å få en bedre oversikt over hvor mye et forbrukslån vil koste deg per måned. Du ser også hvor mye forbrukslånet vil koste deg totalt for hele låneperioden. En lånekalkulator er ofte en ganske enkel kalkulator som ber deg velge et par parametere for deretter å regne ut en månedspris til en gitt rente og en totalkostnad på hele perioden.
Denne kalkulatoren gir deg som potensiell låntaker muligheten til å plotte inn ønsket lånebeløp og ønsket nedbetalingstid. Tilbyr din bank eller låneformider enn litt mer avansert lånekalkulator kan du også legge inn rente, månedsgebyr og etableringsgebyr. Let etter en kalkulator som gir deg tilgangen til å endre så mange parametere som mulig da du veldig fort ser forskjellen mellom den nominelle renten og hvor stor den effektive renten kan bli.
Bruk lånekalkulatoren aktivt. Legg inn ønsket lånebeløp og prøv med forskjellige lånebeløp. På samme tid legger du inn ønsket nedbetalingstid og forskjellige nedbetalingstider for å se hvordan månedsbeløpet endrer seg samtidig som du ser hvordan den totale kostanden på lånet endrer seg. På denne måten kan du finne din optimale kostand som du er komfortabel med samtidig som du ser hvor mye den totale kostnaden blir. Kalkulatoren vil vise at det ofte lønner seg å betale litt mer per måned slik at du betaler minst mulig i totale kostnader for hele lånet.
Nettkalkulator sparer deg penger
Banker og låneformidlere tilbyr alle kalkulatorer på et enklere eller på et mer avansert nivå. Bruk nettkalkulatorene til din fordel. Fyll inn det du ønsker eller det du planlegger å ta opp i lån. Slik ser du hvor mye penger det kan koste deg å låne akkurat dette beløpet. Legger du inn 500 000 kroner over 5 år ser du at den månedlige kostnaden blir ganske høy. Sjekk denne månedlige kostnaden mot ditt budsjett. Har du ikke laget et budsjett ennå er det viktig at du lager et budsjett før du går videre. Du må nemlig sammenligne ditt månedlige budsjett med den foreslåtte månedlige kostnaden. Er 500.000 kroner for mye? Bør du redusere lånet til et mindre beløp? Nettkalkulatoren svarer på disse spørsmålene for deg.
Du kan spare mye penger ved å bruke en nettkalkulator. Kalkulatoren viser deg hvor mye du betaler i måneden ved å låne et spesifikt beløp. Ser du på besparelsen av å refinansiere flere smålån kan du fort spare ganske mye penger i måneden og komme ut av refinansieringsprosessen med en bedret likviditet. Nettkalkulatoren gir deg svarene du ønsker før du går videre.
Finn det laveste forbrukslånet med lånekalkulator
Alle vil spare penger. Ingen ønsker å betale mer enn de må uansett hva det er. Vi hjelper deg til å oppnå den beste prisen du kan få på forbrukslån. Bruk en låneformidler å få svar innen rimelig tid fra flere banker. Den eneste måten du vet at du sparer penger er ved å se flere tilbud samtidig og velge tilbudet med best lånevilkår.
