Ile idzie przelew z zagranicy na polskie konto?

Istotne jest, aby być świadomym różnych aspektów przelewów zagranicznych, takich jak czas realizacji, opłaty, bezpieczeństwo, a także alternatywnych metod transferu środków. Wybór odpowiedniej metody przelewu, która będzie zarówno ekonomiczna, jak i efektywna czasowo, jest kluczowym elementem optymalizacji zarówno osobistych, jak i biznesowych finansów. ​​​Poniżej znajdziesz przewodnik po przelewach z zagranicy na polskie konta, z naciskiem na różne opcje dostępne na rynku, ich koszty, czas realizacji oraz kwestie bezpieczeństwa.

Rodzaje przelewów międzynarodowych

Dwa z najpopularniejszych typów to przelewy SWIFT i SEPA.

Przelew SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) to standardowy system używany do międzynarodowych transferów pieniężnych między bankami. Przelewy SWIFT są używane globalnie i umożliwiają przesyłanie środków w różnych walutach. Wyróżniają się one tym, że mogą być realizowane niemal do każdego banku na świecie. Należy jednak pamiętać, że czas realizacji takiego przelewu może być stosunkowo długi – od kilku do nawet kilkunastu dni roboczych. Ponadto, przelewy SWIFT często wiążą się z wyższymi opłatami, ponieważ mogą uczestniczyć w nich pośrednicy (inni banki), co może generować dodatkowe koszty​. 

Przelew SEPA (Single Euro Payments Area) to system przelewów stworzony w celu ułatwienia transakcji finansowych w obrębie Unii Europejskiej. Przelewy SEPA są dostępne tylko w euro i mają na celu ujednolicenie płatności wewnątrz europejskiego obszaru gospodarczego. Charakteryzują się szybkim czasem realizacji (zwykle 1-2 dni robocze) oraz niższymi opłatami w porównaniu do przelewów SWIFT. System SEPA jest szczególnie korzystny dla osób i firm dokonujących regularnych płatności w euro na terenie UE​.

Ile idzie przelew zagraniczny na polskie konto?

Zależy to od kilku czynników, w tym od rodzaju wybranego przelewu, kraju nadawcy, a także od banku pośredniczącego w transakcji:

Przelew SWIFT jest jednym z najbardziej uniwersalnych sposobów na realizację międzynarodowych przelewów bankowych. Czas realizacji przelewu SWIFT może wynosić od 3 do kilkunastu dni roboczych. Jest to spowodowane koniecznością przetwarzania płatności przez różne banki pośrednicze, co może wydłużyć cały proces​.

​Przelew SEPA to rodzaj przelewu jest dostępny tylko dla transakcji w euro w obrębie Unii Europejskiej. Przelewy SEPA są zwykle realizowane szybciej niż przelewy SWIFT, zazwyczaj w ciągu 1-2 dni roboczych. Jest to idealne rozwiązanie dla szybkich transferów pieniężnych w Europie​. 

Są jeszcze pojęcia, z którymi można się zetknąć, jeśli chodzi o rynek FOREX, czyli przelewy typu Spot, Tomnext czy Overnight. Spot zazwyczaj dociera w ciągu 3 dni, Tomnext zajmuje 2 dni robocze, a przelew Overnight, jeśli zaplanowany jest przed godziną 13:00, dotrze do odbiorcy tego samego dnia​​.

Warto również zwrócić uwagę na alternatywne rozwiązania, które opisujemy na końcu artykułu, które mogą oferować szybsze przelewy międzynarodowe, nawet w kilka sekund, w zależności od waluty i kraju docelowego​. 

Opłaty za przelewy zagraniczne i ​na konto odbiorcy

Mogą się one znacznie się różnić w zależności od wybranej metody przelewu, banku, a także od ustaleń między nadawcą a odbiorcą. Istnieją trzy główne struktury opłat stosowane w międzynarodowych przelewach bankowych:

SHA (Shared): w tej opcji koszty przelewu są dzielone między nadawcę i odbiorcę. Oznacza to, że nadawca pokrywa opłaty i prowizje swojego banku, natomiast odbiorca jest odpowiedzialny za opłaty i prowizje banku odbiorczego. Jest to powszechnie stosowana praktyka, szczególnie w transakcjach między osobami prywatnymi i małymi firmami​.

OUR (Ours): w tym przypadku wszystkie opłaty związane z przelewem są przenoszone na nadawcę. Oznacza to, że nadawca pokrywa zarówno swoje opłaty bankowe, jak i ewentualne opłaty banku odbiorczego. Ta opcja jest często wybierana w sytuacjach biznesowych, gdzie nadawca chce pokryć całość kosztów transakcji​.

BEN (Beneficiary): w tej opcji koszty związane z przelewem ponosi odbiorca. To oznacza, że kwota, która pojawi się na koncie odbiorcy, będzie już pomniejszona o wszelkie prowizje banków i opłaty. Ta opcja jest mniej popularna, ponieważ odbiorca otrzymuje mniejszą kwotę niż pierwotnie przesłana​.

Nie da się jednoznacznie powiedzieć w artykule - ile kosztuje przelew bankowy lub pozabankowy. Wiele zależy też czy korzystamy z konta walutowego, czy też nie. Konto walutowe na pewno ogranicza koszty pośrednie, czyli przewalutowania, które potrafią być  poważne przy większych kwotach. Na co dzień, zamiast zlecać tradycyjny przelew bankowy, warto korzystać z szerokiej oferty fintechów, które oferują zwykle dużo tańsze i szybsze metody. 

Proces dokonywania przelewu

Oto praktyczne wskazówki, jak skutecznie zrealizować taki przelew:

1. Zdecyduj, czy chcesz skorzystać z tradycyjnego przelewu bankowego (np. SWIFT) czy alternatywnej metody. Każda z tych opcji ma swoje zalety i wady, dlatego warto je rozważyć w kontekście opłat, czasu realizacji oraz dostępności w twoim banku​.

Niezbędne dane:

• Nazwa i adres odbiorcy: określ pełne dane odbiorcy przelewu.

• Kwota przelewu: wpisz kwotę, jaką chcesz przesłać.

• Waluta przelewu: zdecyduj, w jakiej walucie będzie realizowany przelew.

• Numer rachunku odbiorcy (IBAN): to kluczowy element, potrzebny do prawidłowej realizacji przelewu.

• Kod BIC/SWIFT banku odbiorcy: jest to unikalny identyfikator banku, niezbędny w przypadku przelewów SWIFT.

Wykonanie przelewu:

• Przelew przez internet: jest to wygodna i często szybsza metoda.

• Wizyta w placówce: możesz również zorganizować przelew bezpośrednio w oddziale banku, szczególnie jeśli potrzebujesz dodatkowej pomocy lub gdy kwota przelewu jest wyjątkowo wysoka.

• Aplikacja mobilna: wiele banków i usług finansowych oferuje też aplikacje mobilne.

Po zleceniu przelewu upewnij się, że otrzymasz potwierdzenie transakcji. Część instytucji oferuje możliwość śledzenia statusu przelewu online. 

Alternatywne metody przelewów

Przelewy walutowe można realizować na wiele sposobów poza systemem bankowym. Potem taki przelew online można wprowadzić do tradycyjnego banku. Jedne z popularniejszych opcji w naszej części świata:

Wise to platforma do międzynarodowych przelewów pieniężnych, oferująca niskie opłaty i realne kursy wymiany walut. Umożliwia użytkownikom przesyłanie pieniędzy w różnych walutach, co jest szczególnie korzystne dla osób pracujących za granicą lub dokonujących międzynarodowych transakcji. 

​​​​​Revolut to serwis jest najbliższym konkurentem Wise i oferuje konta wielowalutowe oraz karty przedpłacone. Jego główne zalety to bezpłatne przelewy w obrębie UE oraz do innych użytkowników Revolut, narzędzia budżetowe i analityczne, a także cashback i opcjonalne ulepszenia, takie jak dostęp do saloników lotniskowych. Struktura opłat za przelewy w Revolut jest oparta na kraju odbiorcy, zwykle wynosi od 0,3% do 0,75% plus niewielka stała opłata​.

Remitly skupia się na osobistych transferach mniejszych kwot z 16 rozwiniętych krajów do ponad 50 krajów. Oferuje usługi ekspresowe (przelewy mogą zostać zrealizowane w ciągu kilku godzin za dodatkową opłatą) i różne metody odbioru pieniędzy, takie jak bezpośredni depozyt, odbiór gotówki, przelew na portfel mobilny i dostawa gotówki do domu. 

Monese to brytyjsko-estońska firma oferująca rachunki bieżące i usługi transferu pieniędzy jako alternatywa dla tradycyjnych banków, dostępna w 31 krajach Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Monese umożliwia otwarcie konta za pośrednictwem aplikacji mobilnej, oferując konta w funtach, euro i lejach rumuńskich, a także opcję "Credit Builder" w Wielkiej Brytanii do budowania historii kredytowej. 

Curve to platforma zarządzania finansami, która pozwala na połączenie wszystkich kart debetowych i kredytowych w jednym miejscu. Użytkownicy otrzymują powiadomienia o wydatkach w czasie rzeczywistym i mogą kategoryzować transakcje. Oferuje funkcję "Go Back in Time", pozwalającą na zmianę karty, z której dokonano płatności, nawet do 120 dni wstecz, w zależności od planu. Użytkownicy mogą korzystać z Curve bez dodatkowych opłat za zagraniczne transakcje, ale istnieją limity w zależności od wybranego planu​​​​​

​Warto jeszcze wymienić Banq, N26 oraz polskie Zen.com. 

Podsumowując, przelew z zagranicy na polskie konto może zająć różną ilość czasu, w zależności od wybranej metody, kraju nadawcy oraz banku pośredniczącego. Kluczowe jest zrozumienie różnic między opcjami takimi jak SWIFT i SEPA, a także świadomość alternatywnych metod, które mogą oferować szybsze i tańsze transakcje. Dzięki rozwijającym się technologiom finansowym globalne transakcje finansowe stają się coraz bardziej dostępne i efektywne. Przelewając pieniądze międzynarodowo, ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z dostępnymi opcjami.

Warto również zwrócić uwagę na alternatywne rozwiązania, które opisujemy na końcu artykułu, które mogą oferować szybsze przelewy międzynarodowe, nawet w kilka sekund, w zależności od waluty i kraju docelowego​. 

Opłaty za przelewy zagraniczne i ​na konto odbiorcy

Mogą się one znacznie się różnić w zależności od wybranej metody przelewu, banku, a także od ustaleń między nadawcą a odbiorcą. Istnieją trzy główne struktury opłat stosowane w międzynarodowych przelewach bankowych:

SHA (Shared): w tej opcji koszty przelewu są dzielone między nadawcę i odbiorcę. Oznacza to, że nadawca pokrywa opłaty i prowizje swojego banku, natomiast odbiorca jest odpowiedzialny za opłaty i prowizje banku odbiorczego. Jest to powszechnie stosowana praktyka, szczególnie w transakcjach między osobami prywatnymi i małymi firmami​.

OUR (Ours): w tym przypadku wszystkie opłaty związane z przelewem są przenoszone na nadawcę. Oznacza to, że nadawca pokrywa zarówno swoje opłaty bankowe, jak i ewentualne opłaty banku odbiorczego. Ta opcja jest często wybierana w sytuacjach biznesowych, gdzie nadawca chce pokryć całość kosztów transakcji​.

BEN (Beneficiary): w tej opcji koszty związane z przelewem ponosi odbiorca. To oznacza, że kwota, która pojawi się na koncie odbiorcy, będzie już pomniejszona o wszelkie prowizje banków i opłaty. Ta opcja jest mniej popularna, ponieważ odbiorca otrzymuje mniejszą kwotę niż pierwotnie przesłana​.

Nie da się jednoznacznie powiedzieć w artykule - ile kosztuje przelew bankowy lub pozabankowy. Wiele zależy też czy korzystamy z konta walutowego, czy też nie. Konto walutowe na pewno ogranicza koszty pośrednie, czyli przewalutowania, które potrafią być  poważne przy większych kwotach. Na co dzień, zamiast zlecać tradycyjny przelew bankowy, warto korzystać z szerokiej oferty fintechów, które oferują zwykle dużo tańsze i szybsze metody. 

Proces dokonywania przelewu

Oto praktyczne wskazówki, jak skutecznie zrealizować taki przelew:

1. Zdecyduj, czy chcesz skorzystać z tradycyjnego przelewu bankowego (np. SWIFT) czy alternatywnej metody. Każda z tych opcji ma swoje zalety i wady, dlatego warto je rozważyć w kontekście opłat, czasu realizacji oraz dostępności w twoim banku​.

Niezbędne dane:

• Nazwa i adres odbiorcy: określ pełne dane odbiorcy przelewu.

• Kwota przelewu: wpisz kwotę, jaką chcesz przesłać.

• Waluta przelewu: zdecyduj, w jakiej walucie będzie realizowany przelew.

• Numer rachunku odbiorcy (IBAN): to kluczowy element, potrzebny do prawidłowej realizacji przelewu.

• Kod BIC/SWIFT banku odbiorcy: jest to unikalny identyfikator banku, niezbędny w przypadku przelewów SWIFT.

Wykonanie przelewu:

• Przelew przez internet: jest to wygodna i często szybsza metoda.

• Wizyta w placówce: możesz również zorganizować przelew bezpośrednio w oddziale banku, szczególnie jeśli potrzebujesz dodatkowej pomocy lub gdy kwota przelewu jest wyjątkowo wysoka.

• Aplikacja mobilna: wiele banków i usług finansowych oferuje też aplikacje mobilne.

Po zleceniu przelewu upewnij się, że otrzymasz potwierdzenie transakcji. Część instytucji oferuje możliwość śledzenia statusu przelewu online. 

Alternatywne metody przelewów

Przelewy walutowe można realizować na wiele sposobów poza systemem bankowym. Potem taki przelew online można wprowadzić do tradycyjnego banku. Jedne z popularniejszych opcji w naszej części świata:

Wise to platforma do międzynarodowych przelewów pieniężnych, oferująca niskie opłaty i realne kursy wymiany walut. Umożliwia użytkownikom przesyłanie pieniędzy w różnych walutach, co jest szczególnie korzystne dla osób pracujących za granicą lub dokonujących międzynarodowych transakcji.